Fuga do superendividamento: 4 dicas para sair das dívidas

Estamos vivendo momentos difíceis e para muita gente a questão financeira pesou bastante e causou muita preocupação no último ano. Confira as 4 dicas para sair das dívidas!

Superevidamento

O superendividamento tem como definição a situação em que um indivíduo ou família não conseguem pagar suas dívidas de maneira que venha a afetar de forma significativa e duradoura o seu padrão de vida. 

Mas isso não significa que todos os superendividados sejam inadimplentes, uma grande parte acaba fazendo empréstimos para cobrir suas dívidas e isso pode se tornar um grande problema, uma bola de neve sem fim, já que acabam fazendo um empréstimo atrás do outro. 

Segundo o Banco Central, em dezembro de 2019 a população com carteira de crédito ativa atingiu 85 milhões de pessoas, dentro dessas 4,6 milhões já estavam em situação de endividamento de risco, quando a pessoa deve mais do que pode pagar.

Esse superendividamento geralmente inicia com dívidas de cartão de crédito, cheque especial e linhas de crédito com altos juros, com isso o cliente acaba decidindo por trocar sua dívida por uma mais barata como o crédito consignado que possui juros mais baixos e as parcelas são debitadas automaticamente da sua folha de pagamento. Com sua renda reduzida o consumidor se vê obrigado a contratar outro tipo de crédito para conseguir pagar suas contas. 

Renegociação de dívidas

Durante a pandemia de covid-19, muitas famílias têm sofrido com a redução de suas rendas e com isso a renegociação de dívidas cresceram, ainda segundo o Banco Central a renegociação de mais de uma modalidade de crédito em conjunto chegou a R$ 50,448 bilhões em maio de 2020.

O superendividamento não traz benefícios a ninguém, nem para o cidadão, banco ou até mesmo para o estado. 

Como fugir do superendividamento?

Ter uma vida financeira saudável, principalmente em momentos de crises como o que estamos vivendo, não é fácil. 

Mas com algumas ações e foco é possível sair da situação de superendividamento e manter o lado financeiro mais equilibrado. 

#1 Tenha uma reserva de emergência

Esse provavelmente é um dos pontos mais importantes, afinal se você estiver preparado para momentos de crises você conseguirá fugir das dívidas. 

Mesmo que você já esteja com dívidas acumuladas é necessário pensar em fazer essa reserva e organizar bem a vida financeira.

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#2 Faça um planejamento financeiro

Saber exatamente quanto você ganha e quanto você gasta é essencial para uma vida financeira saudável, só assim você vai poder se organizar e até mesmo cortar o que não for essencial.

Priorize as contas como aluguel, água, luz e feira e seja um consumidor consciente. 

Pesquisar preços e fazer compras nos dias de promoção, como as frutas e verduras vão te ajudar a economizar bastante.

É importante também para quem deseja sair do superendividamento evitar o uso do cartão de crédito, um dos maiores responsáveis por essa situação. 

#3 Renegocie suas dívidas

Renegociar as dívidas é uma alternativa muito comum para tentar fugir do superendividamento, porém é preciso ter muito cuidado com as propostas oferecidas pelos bancos porque nem sempre são ideias e irão te ajudar. 

Existem programas para renegociação de dívidas que oferecem propostas bem atrativas e é preciso estar atento às oportunidades. 

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#4 Defesa do consumidor

Você pode acionar órgãos de defesa do consumidor para uma orientação jurídica de como sair do superendividamento e eles podem servir também como mediadores entre o consumidor e as empresas em uma renegociação. 

É preciso estar atento ao que se consome e o que é essencial ou não. Com as facilidades de compras, principalmente nas compras online, é muito fácil perder o controle, por isso é muito importante ter todos os gastos na ponta do lápis e assim se organizar melhor na hora de fazer uma compra e evitar as dívidas. 

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