Honra você
O empréstimo consignado privado pode ser a solução de alguns problemas, mas deve ser feito de maneira consciente. Vamos te mostrar como usá-lo – se necessário – de uma forma produtiva.
Em pesquisa realizada pelo Serasa Experian em 2019 o número de brasileiros com dívidas atrasadas representava 40% da população adulta.
Para os funcionários de empresas privadas, existe uma solução que nem todo mundo conhece ou entende bem, é o crédito consignado privado.
Como funciona o crédito consignado privado?
O crédito consignado pode ser destinado aos servidores públicos, pensionistas, aposentados ou colaboradores de empresas privadas que tenham parcerias com instituições financeiras. Como estamos falando do crédito consignado privado, vamos focar nos colaboradores com carteira assinada de empresas privadas.
O que é? ele é uma modalidade de crédito que é descontada na folha de pagamento com parcelas fixas e os juros mais baixos do mercado.
Quando solicitar?
É mais comum do que você imagina que as pessoas chegam a um determinado momento com o cheque especial no vermelho, cartão de crédito atrasado e as dívidas tornam-se uma bola de neve devido aos altos juros.
Mas fazer um crédito consignado não irá resolver seus problemas se você não tiver uma educação financeira – algo que é essencial na vida de todo mundo. Afinal, você não quer mais uma dívida, não é? Você quer se livrar delas!
O crédito pode ser solicitado por qualquer trabalhador de carteira assinada desde que a empresa tenha convênio com uma instituição financeira. Como o valor do empréstimo é descontado diretamente do salário do colaborador, essa modalidade tem as taxas mais baixas do mercado.
É importante que o colaborador use o crédito de maneira consciente. Primeiro se pergunte: eu preciso mesmo deste empréstimo? Qual a finalidade?
4 dicas para usar o empréstimo consignado privado de forma produtiva
Se você analisou e viu que realmente precisa do crédito e que ele não será usado para gastos supérfluos, aqui está 4 dicas para usá-lo de maneira inteligente:
#1 Quitar dívidas
Optar pelo crédito consignado para diminuir as dívidas é uma ótima alternativa, afinal, com as taxas de juros entre 2 e 3% ao mês – bem inferiores as taxas de cartão de crédito, que hoje, está em torno de 8% – fica muito mais fácil colocar a casa em ordem.
É preciso avaliar bem suas dívidas e traçar a melhor estratégia para reduzi-las. E não é só isso que você deve levar em consideração:
- Faça um acordo com o seu cartão de crédito, procure descontos para pagar tudo de uma vez ou com um número mínimo de parcelas;
- Veja se com o crédito consignado privado é possível quitar sua dívida total do cartão de crédito.
Agora pode ser uma boa hora para quitar as suas dívidas com os juros mais baixos. O cheque-especial e o cartão de crédito tem juros altos e é uma boa alternativa usar o crédito consignado para se livrar dessas dívidas.
Se você tem outros tipos de empréstimo, analise as taxas de juros e compare com o crédito consignado privado – se as taxas forem mais baixas, vale a pena quita-lo.
Veja também como fazer transferência de dívidas. Use a portabilidade ao seu favor!
#2 Colocar as dívidas em um só lugar
É comum ir dividindo as dívidas em vários cartões, tipos de empréstimos, cheque especial etc. Isso gera uma confusão e uma bola de neve de contas.
Coloque na ponta do lápis todas as dívidas, quanto de juros você está pagando atualmente e faça a simulação do crédito consignado privado. Muito provavelmente o valor da parcela e dos juros serão menores.
O crédito consignado privado só pode comprometer 30% do salário do colaborador, então isso tem que levado em conta na hora dos cálculos.
#3 Limpar o nome
O empréstimo consignado privado pode ser solicitado mesmo com o nome sujo. Aqui está uma oportunidade de limpar o seu nome junto ao SPC e Serasa.
Com o nome limpo na praça é possível contratar outros serviços financeiros e também em serviços como o de telefonia, TV por assinatura e internet.
#4 Reforma ou Construção
O sonho da casa própria ou a reforma do seu cantinho é algo bem especial e com um bom planejamento ele pode se tornar realidade com o crédito consignado privado. Já escrevemos aqui as melhores dicas para economizar na reforma ou construção da sua casa!
Como solicito o crédito consignado privado?
Como existe uma parceria entre a instituição financeira e a empresa, esse tipo de crédito costuma ser mais rápido e menos burocrático. Isso não quer dizer que, não exista responsabilidade em cima do valor emprestado.
Aqui no Grupo H, por exemplo, todos os colaboradores que solicitam crédito, passam por uma equipe de consultores financeiros que vão orientá-los a fazer uma escolha mais inteligente.
Nessa modalidade, também é possível solicitar um empréstimo mesmo com restrições no SPC e Serasa, mas nesse caso, as taxas de juros costumam ter alguns ajustes.
Com os juros mais baixos do mercado, cerca de 2-3% ao mês, o processo dura em torno de três dias:
– Solicitação do empréstimo pelo colaborador com carteira assinada;
– Análise da quantia solicitada;
– Após a aprovação, é realizada a entrega dos documentos;
– Autorização do RH da empresa conveniada;
– Assinatura do contrato;
– Dinheiro depositado.
O colaborador também precisa ter 6, 8 ou 12 meses de empresa para solicitar esse benefício. Quem dita o tempo, é a empresa conveniada.
Quais as maiores vantagens?
– Você sabe exatamente quanto vai pagar no final;
– As parcelas são fixas, ou seja, não sofrem alterações;
– Prazos estendidos;
– Debitado direto na folha de pagamento;
– É possível usar o 10% do FGTS como garantir para o crédito consignado privado – quanto maior o valor, menores serão as taxas;
– Parcelamentos em até cinco anos (60 meses);
– Não é necessário fiador e nem avalista.
É importante que você analise, pesquise e compare na hora de pegar um empréstimo consignado privado. Use com sabedoria!
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