Crédito Consciente: usando o empréstimo com inteligência

Você já percebeu que a maioria das pessoas só passa a se interessar por finanças depois de já estar em uma situação complicada? Isso acontece, entre outras coisas, porque a educação financeira não é um tema que faz parte de nossas vidas desde sempre. 

Neste artigo, trouxemos algumas dicas de crédito consciente para que você entenda como utilizar um empréstimo sem o risco de se enrolar com dívidas intermináveis. Confira!

Tenha um destino bem definido para o dinheiro

Dentro da lógica do crédito consciente, o empréstimo só deve ser solicitado com uma finalidade bem específica e quando não houver outra solução mais adequada. Portanto, antes de qualquer coisa, é fundamental ter clareza sobre os motivos por trás do empréstimo. Os mais comuns incluem:

– quitação de dívidas com taxas de juros mais altas;

– compra de algum bem muito necessário;

– compra, construção ou reforma de imóvel;

– abertura de um negócio próprio;

– viagem em família.

Tenha sempre em mente que as parcelas da transação vão consumir parte da sua renda por algum tempo. Por isso, evite tomar a decisão apenas por impulso e calcule as consequências no longo prazo.

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Pesquise mais de uma alternativa

Como já mencionamos, existem outras possibilidades para obter crédito sem, necessariamente, ter que pegar empréstimos. Contudo, se você tomou essa decisão, é bom saber que, basicamente, eles se dividem em dois tipos:

1. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é a modalidade mais conhecida, em que o consumidor faz a solicitação a uma instituição financeira e o valor só é liberado após análise de crédito. O processo fica menos burocrático quando você faz o pedido em um banco com o qual já tenha algum relacionamento anterior. 

2. Empréstimo consignado

O consignado é um modelo bem menos burocrático e com taxas de juros mais baixas. Isso acontece porque ele é feito por meio de um convênio entre a empresa e a instituição financeira. Assim, o valor das mensalidades é descontado automaticamente da folha de pagamento do funcionário — o que torna a transação mais segura.

Inclusive, o empréstimo consignado privado é um dos benefícios corporativos mais desejados pelos colaboradores, pois podem ser um ótimo apoio para imprevistos financeiros. 

Tire todas as dúvidas antes de contratar

Cada instituição pode oferecer condições bem diferentes para um empréstimo. Então, uma das melhores dicas de crédito consciente é não ter vergonha de fazer perguntas antes de concretizar a transação. 

O ponto de maior atenção é o chamado CET (Custo Efetivo Total), que representa o valor a ser devolvido à instituição financeira, incluindo:

– juros;

– taxas;

– encargos;

– tributos;

– seguros.

Todas essas informações são obrigatórias no contrato. Com elas, você pode comparar o empréstimo que sai mais barato.

Agora, que tal conhecer outra modalidade de empréstimo que vem ganhando força no mercado? Veja como funciona o crédito com garantia de imóvel e se vale a pena utilizá-lo.