Você sabe quanto custa suas taxas bancárias?

Vamos te ajudar a entender seu pacote de tarifas

– Você sabe quais as taxas bancárias que são pagas no seu cartão? 

– Será que tem alguma forma de não pagar esses valores? 

Confira o nosso guia completo sobre taxas bancárias e entenda de uma vez por todas como  economizar dinheiro com isso.

“Segundo o Instituto de de Defesa do Consumidor (Idec), em dois anos as tarifas bancárias tiveram um crescimento de 89%”

O que são taxas bancárias?

As tarifas bancárias são os custos pelo uso dos serviços prestados pelos bancos, como transferências, saques em caixas eletrônicos, impressão de extratos, entre outras operações.

Com a Resolução do Banco Central do Brasil (Bacen) e do Conselho Monetário Nacional – resolução 3.919/2010, as taxas foram divididas em 4 serviços: 

1) Essenciais: são os serviços gratuitos em que o banco não pode cobrar, entre eles fornecimento de cartão de crédito, até duas transferências para o mesmo banco e consultas via banking. Caso o banco cobre pelos serviço essenciais, você deve contestar e denunciar aos órgão competentes, já que é uma cobrança indevida; 

2) Prioritários: os bancos podem cobrar taxas desde que o consumidor seja avisado previamente e seja identificado de forma clara no extrato. Exemplo: cadastro, conta depósito, transferência de recursos, operação de crédito de arrendamento mercantil, cartão de crédito básico, operação de câmbio manual para compra ou venda de moeda estrangeira; 

3) Especiais (crédito rural ou habitacional); 

4) Diferenciados: podem ser cobrados desde que o cliente seja avisado previamente. São eles:

– Abono de assinatura;

– Aditamento de contratos;

– Administração de fundos de investimento

– Aluguel de cofre;

– Aval e fiança;

– Avaliação, reavaliação e substituição de bens recebidos em garantia;

– Serviços de câmbio não previstos na Resolução;

– Cartão pré-pago;

– Cartão de crédito diferenciado;

– Certificado digital;

– Coleta e entrega em domicílio ou outro local;

– Corretagem envolvendo títulos, valores mobiliários e derivativos;

– Custódia;

– Envio de mensagem automática relativa à movimentação ou lançamento em conta de depósitos ou de cartão de crédito;

– Extrato diferenciado mensal contendo informações adicionais àquelas relativas a contas de depósitos à vista e/ou poupança;

– Fornecimento de atestados, certificados e declarações;

– Fornecimento de cópia ou de segunda via de comprovantes e documentos;

– Fornecimento de plástico de cartão de crédito em formato personalizado;

– Fornecimento emergencial de segunda via de cartão de crédito;

– Leilões agrícolas.

Desta forma, o consumidor consegue comparar as tarifas aplicadas pelo bancos antes de escolher o que mais se encaixa no seu perfil. Já que antigamente os bancos tinham a liberdade de fazer suas próprias taxas.

Todas as tarifas devem estar discriminadas no extrato e tem que ser aprovadas pelo Banco Central e previamente notificada aos clientes.

Você pode mudar ou cancelar o pacote de serviço a qualquer momento.

Todas as taxas bancárias são obrigatórias?

Não, o Bacen estipula quais serviços prestados podem ser cobrados ou não. Os serviços essenciais são aqueles que o banco deve prestar de forma gratuita.

Conta Corrente

– Fornecimento de cartão de débito;

– 2ª via do cartão (exceto em caso de roubo, furto ou danificação);

– Até 4 saques (conta corrente) ou 2 saques (conta poupança);

Observação: caso tenha errado o valor do saque e queira fazer uma nova operação, não contará como novo saque se for feito em até 30 minutos após o primeiro saque.

– Até 2 transferências entre contas no próprio banco (poupança e conta corrente);

– Até 2 extratos referentes aos últimos 30 dias no caixa ou terminal de autoatendimento (poupança e conta corrente);

– Consultas via internet ilimitada;

– Entrega anual de extrato consolidado;

– Compensação de cheques;

– Até 10 folhas de cheques.

Poupança

– Fornecimento de Cartão;

– 2ª via do cartão de poupança, desde que não solicitada pelo cliente;

– 2 Saques por mês realizados no guichê ou em terminal de autoatendimento;

– 2 transferências para conta depósito de mesma titularidade;

– 2 extratos por mês contendo a movimentação dos últimos 30 dias;

– Consultas ilimitadas via internet;

– Fornecimento do extrato anual contendo as tarifas cobradas.

Quais são os serviços pagos aprovados pelo Banco Central?

– Cadastro para início de relacionamento;

– 2ª Via de cartão por motivos não relacionados à instituição;

– Exclusão de registro de cheque do Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF);

– Sustação/Revogação de cheque;

– Criação e fornecimento de folhas de cheque, cobrada por unidade após as dez folhas gratuitas;

– Saque em guichê ou em caixa eletrônico além dos permitidos gratuitamente por mês;

– Extrato bancário além do número permitido gratuitamente por mês;

– DOC ou TED em guichê de caixa ou mediante outras formas de atendimento pessoal, incluindo o atendimento telefônico realizado por atendente;

– Adiantamento de depositante.

Quais serviços que podem ser cobrados pelo cartão de crédito?

– Anuidade;

– Emissão de segunda via do cartão por motivos não relacionados à instituição;

– Utilização do saque em espécie;

– Utilização para pagamento de contas (faturas e boletos de produtos e serviços);

– Pedido de crédito emergencial;

– Contratação de serviço de SMS sobre movimentações realizadas no cartão;

– Personalização do layout do cartão;

– 2º via emergencial do cartão.

Conta sem taxas bancárias? É possível?

Sim, é possível e você já pode economizar uma graninha a partir de agora. Se você é daqueles consumidores que faz todos os seus serviços bancários online e viu os serviços essenciais e identificou o seu perfil de consumo. Você pode apostar em uma conta digital – que não cobra nenhum taxa.

Além disso, se você usa o banco apenas para ações básicas, o pacote de serviços essenciais se encaixa no seu perfil e você pode economizar todo mês com essas tarifas. 

Quando precisar usar os serviços que não estão no seu pacote básico de serviço, você poderá pagar de forma avulsa pela operação. 

Para quem reclamar sobre taxas bancárias abusivas

Primeiro procure a central do próprio banco e tente resolver com o SAC da instituição, caso o problema não seja resolvido, procure o Banco Central, Procon ou Juizados Especiais Cíveis.

Se informe, leia os contratos antes de assiná-los, compare as taxas e faça a melhor escolha.

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