A aposentadoria tem mudado muito em relação à sua concessão desde de novembro de 2013, com a Reforma da Previdência que entrou em vigor.  O que mudou para 2022? Confira!

É necessário estar atento às novas regras e é muito importante o auxílio de um advogado ao solicitar a aposentadoria por uma determinada regra. 

O que mudou para 2022 na aposentadoria?

Com as novas regras, muita gente viu o seu plano de aposentadoria ficar mais distante, mas isso não vale para todos, isso porque quem atingiu os requisitos para se aposentar – até dezembro de 2019 – pode se aposentar pelas regras antigas.

Antes da reforma, a idade mínima para as mulheres solicitarem a aposentadoria era de 60 anos. As que atingiram essa faixa etária até 12/11/2019 e cumpriram 15 anos de recolhimento, possuem o direito à aposentadoria.

Mas precisamos entender como as regras irão funcionar para 2022

#1 Idade mínima

Com a Reforma da Previdência a idade mínima para as mulheres passou a ser de 62 anos. Já para os homens não houve mudança, permanecendo em 65 anos a idade exigida. 

Porém, para as mulheres que estavam relativamente próximas da aposentadoria antes da reforma, é aplicada uma regra que apresenta 6 meses na idade, a cada ano, contando desde 2020 e de forma progressiva, conforme a tabela abaixo:

Ano	Idade mínima necessária para se aposentar
2020	60 anos + 6 meses
2021	61 anos
2022	61 anos + 6 meses
2023	62 anos estabelecidos pela reforma

 

Dessa forma, as mulheres precisam ter 61 anos + 6 meses, além dos 15 anos de contribuição para solicitar a aposentadoria em 2022. 

#2 Pontos 

A regra da aposentadoria por pontos também sofreu alteração:

Em 2021, era necessário acumular 88 pontos + 30 anos de contribuição para as mulheres, e 98 pontos + 35 anos de contribuição para os homens.

Já em 2022, os novos requisitos passam a ser:

– Mulheres: 89 pontos + 30 anos de contribuição

– Homens: 99 pontos + 35 anos de contribuição 

A cada ano será acrescentado 1 ponto até atingir o limite máximo de 100 pontos para as mulheres e 105 para os homens.

Como utilizar minha aposentadoria de forma rentável

Para quem já conseguiu a tão sonhada aposentadoria ou quem está perto de conseguir, pensar em investimentos é algo que pode ser muito benéfico.

É importante pensar em que tipo de investimento quer seguir, o valor que será aplicado e o período de aplicação, além da expectativa de rendimento.

Pensando nisso, uma estratégia que é mais segura e rentável nesse cenário de aposentadoria seriam as aplicações em renda fixa.

#1 Previdência Privada

O sistema de previdência complementar é formado por fundos de investimentos que tem como finalidade oferecer uma garantia adicional de renda na aposentadoria.

Normalmente é exclusivo para funcionários de empresas, nos fundos de pensão, mas existem opções disponíveis a qualquer interessado. 

Plano Garantidor de Benefício Livre (PGBL): podem ser abatidos 12% da renda bruta anual na declaração do Imposto de Renda (IR) e o tributo é cobrado apenas sobre o total investido e de forma progressiva, sendo assim, o ideal é realizar por um curto período. 

Vida Garantidor de Benefício Livre (VGBL): ideal para quem quer contribuir por bastante tempo antes de receber o benefício, nessa modalidade há uma cobrança regressiva de IR, que é recolhido apenas sobre os rendimentos aplicados. 

#2 Fundos de investimento

Os fundos de investimentos de renda fixa de longo prazo são ideais para a aposentadoria, afinal irão garantir diversificação e rentabilidade maiores que em aplicações simples e sem necessidade de um acompanhamento regular do investidor. 

Existem, no mercado, diversos tipos de fundos de investimentos, com estratégias variadas, como aporte em ações, previdência e multimercado. É preciso que o investidor busque o que melhor se encaixe no seu perfil. 

Antes de iniciar um investimento é importante comparar as taxas de administração, que sofrem variações de acordo com o tipo de fundo de investimentos.

A alíquota sobre o IR é cobrada de forma decrescente de acordo com o tempo de permanência no ativo, ficando – após 2 anos – em 15% sobre os rendimentos. A partir de 30 dias de aplicação, o investimento se torna isento de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

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#3 Tesouro IPCA 

Com o menor risco do mercado, o Tesouro IPCA – emitido pelo Governo Federal – garante a manutenção do poder de compra do investidor, pois oferece um rendimento atrelado à inflação acrescido de juros prefixados.

Ou seja, o investidor conhece a rentabilidade real no momento da aplicação. 

As aplicações podem ser realizadas com valores menores de R$100 e possuem opções de vencimentos de longo prazo, entre 5 e mais de 30 anos. 

Para realizar a aplicação no Tesouro Direto não é preciso pagar taxa de administração, mas é cobrada uma taxa de custódia pela bolsa de valores. A tabela de pagamento do IR sobre os rendimentos é regressiva, de acordo com o tempo de aplicação.

#4 LCI e LCA

Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito Agropecuário (LCA) são aplicações de renda fixa, onde a diferença entre elas é o foco do investimento.

Os investimentos, com papéis emitidos pelos bancos para financiamento de atividades do setor imobiliário e agropecuário, respectivamente, oferecem ao investidor rentabilidade anual fixa definida no momento da compra. 

Consideradas de baixo risco, geralmente possuem um rendimento ideal para investimento a longo prazo. Os ativos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e não são cobradas taxas ou impostos sobre os rendimentos.

Existem 3 tipos de rentabilidade para esses investimentos: 

– Prefixado: é possível saber o valor de resgate no momento da aplicação, devido à sua taxa ser definida na compra de títulos.;

– Pós-fixado: a remuneração está vinculada à algum índice, como por exemplo, o Certificado de Depósito Interbancário (CDI);

– Híbrido: mais indicada para quem faz planos de investimentos para aposentadoria, pois possui investimento de renda fixa, devido a sua taxa predefinida de juros a um índice inflacionário com garantia de rentabilidade real da aplicação.

Independente do tipo de investimento que faça é preciso avaliar o melhor para o perfil de acordo com sua aposentadoria.

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